邁向科技金融公司 多元數位金融服務齊發
面對Fintech風潮，第一銀行早在2017年便啟動數位轉型計畫，最終戰略目標是想要成為能迎合時代潮流變化，滿足不同消費者需求的科技金融公司。
採訪／林振輝、施鑫澤 文／林裕洋 刊期／2020.07
過幾年Fintech趨勢席捲全球，世界各國均出現不少以創新金融服務為主的新創公司，且迅速於金融市場佔有一席之地。金管會為讓台灣金融產業與國際接軌，從2015年底逐步鬆綁金融法規，如開放行動支付等各項創新金融服務。此外，台灣也在2019年正式釋出3張網路銀行執照，預計2020年三大網路銀行業者將會陸續開始提供服務，對傳統金融產業帶來極大挑戰。
為此，不少台灣金融業者紛紛推動數位轉型專案，加快推出數位金融服務的速度，避免陷入被市場淘汰的命運。以第一銀行為例，即發表iLEO數位帳戶、第e數速貸等服務，搶攻廣大的年輕族群，讓民眾能夠享受彈指間完成各項服務的便利性，堪為實體銀行邁向轉型之路的典範。
第一銀行資訊管理中心副總經理劉培文說，雖然相較於其他，台灣金融法規較為保守，但實體銀行若不及早採取對應策略，最終會面臨創新金融業者的挑戰。第一銀行的iLEO數位帳戶、第e數速貸等，只是我們規劃眾多數位金融服務的部分產品，未來我們還會運用人工智慧、Big data 等技術，推出滿足多元消費者服務的商品。
百年銀行求新求變 主動推數位轉型
創立於1899年的第一銀行，於1998年由公營體制轉型為民營銀行，並於2003年成立「第一金融控股股份有限公司」，後改納入第一金融集團下之子公司。該行總資產及第一類資本排名世界前三百大，目前員工約7,000多人，營業單位國內除總行營業部外，尚有187家分行；另有29家國外分支行、3家辦事處、1家子銀行及7家子分行，分別位於國際大城市與金融商業中心，可配合客戶經營需要，全方位滿足企業的金融服務。
雖然第一銀行營運歷史超過百年，歷經台灣兩波開放民營銀行的風潮，依然在市場上保有相當競爭力，關鍵在於對全球金融趨勢非常關心。面對Fintech風潮，早在2017年該銀行便著手啟動數位轉型計畫，雖然初期會議並沒有特別明白指出轉型願景，但最終戰略目標是想要成為能迎合時代潮流變化，滿足不同消費者需求的科技金融公司。
劉培文說，第一銀行要達到成為科技金融公司的戰略目標，我們從資訊現代化、產品數位化、市場創新化等三大戰術著手，如成立資訊處新興科技開發部、數位銀行處，且於金融產品設立產品經理等等。我們希望透過多方面的發展，從組織文化、編制、服務等等，讓公司徹底邁向科技金融公司發展。
總經理親自主持會議 帶領公司推動新思維
營運歷史超過百年的第一銀行，雖然資訊處編制相當完整，銀行核心系統也相當穩定，但是在人工智慧、行動銀行服務等創新科技湧現下，多數同仁對相關技術較為陌生，也難以貼近年輕世代客戶的想法。為此，第一銀行於資訊處成立新興科技開發部，並且招聘熟悉相關領域的年輕同仁加入，以便在開發相關服務時能更貼近消費市場的思維。
另外，考量到以往定期會議中，與資訊科技相關事務往往因會議時間有限，以至於無法進行深度討論。為此，第一銀行總經理每月親自主持獨立舉行的資訊發展委員會，將與資訊科技相關的議題集中討論，並要求相關單位的處長、業務副總等出席，以便能即時提出相關需求。在此之外，第一銀行總經理也會定時召開新興支付與數位發展會議，要求數金、數銀、消金，法金等與數位轉型相關的部門參與，除可掌握相關專案的進度之外，也宣示公司推動數位轉型的決心。
劉培文指出，企業推動數位轉型等專案，最害怕員工不配合或抗拒，特別若有部分部門主管採取消極抵抗的話，更會拖累數位轉型效益。第一銀行推動數位轉型能展現預期目標，總經理的全力支持與參與相關會議是非常關鍵因素，讓各部門員工都有參與此專案共識。當然，各部門全力完成相關任務，也同樣是不可或缺的重要關鍵。
iLEO App 深受好評 數位金融服務開紅盤
在人手一機的年代，智慧型手機已成為年輕世代生活中的一部分，因此App自然是與客戶保持最佳溝通，提供快速辦理業務的管道。雖然許多銀行都有提供專屬App，讓客戶享有完整的網路銀行服務，不過仍然離數位金融服務有段距離。相較之下，由新興科技開發部設計的 iLEO App，則是以時下Fintech概念出發，提供用戶「指紋、臉部辨識、手勢密碼、簡易密碼」四種快速登入方式，並推出三種創新轉帳解決方案。
第一種「一般轉帳」，強調以一頁式設計進行快速轉帳；第二種為「自由轉帳」，提供客戶在不知道對方帳號的情況下，只需輸入對方手機號碼並透過社群軟體傳送連結即能輕鬆轉帳。最後的「滑滑轉帳」，則為第一銀行首創的轉帳模式，在彈指間就能迅速完成轉帳，將原本冰冷的轉帳過程提升為饒富趣味性的數位體驗。
劉培文說，新興科技開發部一開始是從製作公司內部的App著手，等到熟悉相關開發流程之後，才正式參與 iLEO App 專案，讓第一銀行有更多管道與消費者溝通。雖然 iLEO App 推出之後頗受好評，但也有不少待改進的地方，例如現階段更新頻率為1個月一次，未來我們希望能夠提升到1~2周一次。不過，受惠於 iLEO App 成功，讓業務、行銷部門更願意參與數位轉型專案，對第一銀行整體發展帶來極大幫助。
值得一提，第一銀行也參與行政院的 COVID-19 紓困專案，為避免民眾現場申辦的等待時間，新興科技開發部也特別製作線上申貸網站，讓有意申請紓困的企業、民眾，可先在線上填寫相關資訊，以便可加速申辦的速度。
運用微服務、容器技術 建置新一代服務中臺
雖然iLEO數位帳戶、第e數速貸、iLEO App 等服務備受好評，線上紓困貸款平台更讓第一銀行跳脫公股行庫，展現出截然不同的營運風格。不過，在推出線上紓困貸款平台之後，卻也發現因為線上連線人數暴增，導致出現服務速度下滑的問題，關鍵在於第一銀行資訊架構已使用多年，老舊中後台系統早已無法滿足需求的問題。
「目前我們在行動銀行部分，共有第e金網APP、第e行動、iLEO等三個入口，但是在中台部分均有各自的系統，關鍵也在於中後台系統過於老舊，無法將三大系統整併在一起。」劉培文解釋：「尤其我們也規劃推動 Open API 服務，透過異業結合方式，擴大第一銀行在數位金融服務的範疇，因此中後台系統有必要重新建置。」
為此，2020年第一銀行規劃運用微服務、容器技術打造全新服務中台，即將不同通路的元件都集中到服務中台，以便整合不同服務的資訊，便於後續進行各種流程的串接。另外，考量到現今資料價值遠比過去更為重要，第一銀行在積極投入 Big data 研發之外，也計畫打造資料中台以便整合公司內部資料，初步將會先應用在公司內部的業務與決策上，有助於加速回應消費市場的變化。
運用Open平台、API模式 建構全新銀行核心系統
如同其他多數歷史悠久的金融公司，目前第一銀行使用的核心銀行系統，在1980年代建置於IBM大型主機系統上。多年來，隨著業務發展需求，除了海外分行使用的系統之外，整個核心系統共有超過50個系統，支援超過1,000種以上的金融產品。另外，各部門為掌握營業、業務等狀況，核心銀行系統還得提供超過5,000種以上的報表格式，均對系統運作造成極大的負擔。
雖然IBM大型主機穩定性相當高，但是隨著熟悉系統維護的人愈來愈少，不少企業都出現維護、調整不易的困擾，第一銀行也同樣面臨相同的問題。尤其該系統是使用老舊的COBOL系統，無論效能、功能等，早已經不符合時代潮流，才會造成前述線上紓困平台連線速度慢的問題。第一銀行的核心金融系統，也因為早期程式設計觀念的問題，導致各客戶資料分散在各個子系統中，後續要進行資料分析的難度相對較高，因此更新核心系統絕對勢在必行。
劉培文說，第一銀行核心銀行系統使用至今已有37年，當時設計是採用大核心、小周邊的設計思維，現在趨勢則為小核心、大周邊等，因此勢必要進行大幅度變更。尤其海外系統更要剝離出來。目前，我們針對核心銀行系統更換的進度，大致上已經規劃完成，已經決定要放在Open平台架構上，且會採用可用API介接其他應用服務的機制，讓第一銀行的新核心系統變得更彈性、有效率。
強化資安防護力 積極參與F-iSAC
2016年第一銀行爆發ATM遭到駭客銀行入侵事件，雖然並非台灣金融產業首度遭到攻擊的案例，卻是首度有ATM遭到破解事件在台灣上演。由於在檢調、警察單位快速反應下，第一銀行在財務方面損失極少，卻對企業商譽造成不少影響，不過卻也讓該銀行更重視與落實資安政策。
劉培文指出，資安事件爆發之後，我們是先請KPMG擔任資安顧問，針對公司資安架構進行總體檢，接著便是著手成立數位安全處，專責負責資安機制的建置與處理。過去幾年，我們不僅針對伺服器配置重新規劃，也再度檢視內外網隔離機制，以及針對資訊設備、特權帳號進行盤點與管理，避免因為公司內部漏洞，再度導致資安事件發生。
值得一提，從2017年開始，第一銀行編列資安費用約為往年的2倍以上，約佔整體資訊預算的17%，主要用於添購合適的資安設備。而第一銀行也參與金管會主導的「金融資安資訊分享與分析中心」(Financial Information Sharing and Analysis Center, F-ISAC)，極盼藉由資安資訊分享、資安情資研判分析，全力強化整體資安防護能力。
