文／陳家聲
這個時代出現許多的新名詞：元宇宙、雲、智能（AI）+ X（智能車、智慧工廠、智慧程式、智慧交通、智慧住宅、智慧金融…等），但嚴格講起來，新科技仍停留在發展的混沌期！講「雲」常是「不知所云」！講「智能」看不出「智能所在！」很多仍是自動化而已！形成眾多的「人云亦云者」！公司名稱不加上：智能，肯定拿不到政府計畫的補助！也不容易被企業注意！
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在新科技發展初期，出現百花齊放、百家爭鳴，是很好的思維碰撞！但定義很重要，例如：FINTECH 是金融科技？還是科技金融？不同的定位，肯定會導致不同的結果！所以對於混沌期的狀態，我們抱持包容、開放的心去認識、理解，不排斥，是面對新時代最好的學習態度！同樣的，對於新創企業的發展，從產業與社會文明的創新發展史，我們瞭解新科技、新思維需要經歷長期的技術研發、實證、推廣、應用及市場的接受！
數位轉型
談到數位轉型，國內習慣分為三階段：數位化、數位優化、數位轉型！我稱此為法人執行政府計畫的思維！事實上，如果以這樣的方式推動數位轉型是有問題的！簡單的思考一下：數位優化是要優化什麼？而數位化的重點是什麼？市場上常見的是：數位化是軟體公司在推銷其數位軟體系統產品！而不是協助企業主思考如何善用數位科技的特點，重新思考如何在現有組織流程中，以數位科技特點來簡化工作、業務級服務流程，甚至會牽涉到組織結構的調整、人力素質能力的提升！而不是僅止於購買、安裝一套軟體！
數位轉型應該具有整體性思維，要有系統性規劃！在規劃數位轉型時，就需要思考數位科技的特點，選擇業務重點，重新思考及設計業務流程，然後加以數位改造！
去中心化金融
「加密貨幣」ICO 是一個重大議題，年輕人非常喜歡，因為可以擺脫傳統金融的遊戲規則，可以無中生有，快速致富！但事實上，許多 ICO 經過炒作後，變為「一無所有」！雖然其一目的是想要擺脫法定貨幣的影響，然而貨幣的「核心」一種可以長期信賴的交易設計！ICO 是私人貨幣，沒有完善、健全的治理、監理機制！有很大一部份是被利用來洗錢！而這正是法定貨幣的重要核心，加上許多國家也開始推動數位貨幣！這樣仍可以發揮區塊鏈及網路交易的優勢。
從商業模式來看，可以預期其遇到的最大競爭是來自既有金融業！如果其定位是協助個人投資理財或是聚焦小資族，如何鎖定「具有利基的小資族群」，他們的 PROFILE 為何？如何行銷、ACCESS 目標小資族？…等，都是其商業模式發展需要重視的關鍵！或是如何與各金控業者合作，也是一種突破發展的模式。
保險行業數位化、保險產品互聯網化
許多行業都認知到數位轉型的重要，保險業當然也是一重要的金融服務行業！
早在 6 年前，出現「車聯網」一詞時，筆者就與新創企業討論車聯網的技術發展，除了可以幫助運輸業者外，也可以結合行車保險與貸款等業務，利用車聯網所蒐集到的大量數據進行各種交通行為、駕駛人行為與意外事故等的分析，連結保險服務的創新，改變「標準制式的保單」成為「個人化的保單服務」！
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此外，保險行業數位化、保險產品互聯網化等等，這一系列的轉變，無疑讓保險從業者的創業門檻也產生明顯地改變調整。在自媒體時代的影響下，也助長保險銷售人員的創業風潮。他們以第三方專業服務提供者的角色，深入研究各家保險公司產品與服務的特色，透過對保險產品的專業分析，能代理銷售各保險業者的產品，從第三者專業服務角度，提供對照比較，不再是保險業者的單一代理，能為客戶提供更多個性化搭配組合。這樣的趨勢有助於在強調個人創業發展的風潮下，以專業能力打造個人品牌 IP，獲取客戶的信任！保險業者在人員雇用與組織運作、如何與個人品牌 IP 代理建立良好的合作關係、利潤的分享制度設計…等，都將開啟一系列的轉型創新！
在這個新時代的背景下，經營者需要認知「動態競爭的產業環境」，進而系統地對組織整體設計與運作有全盤思考，透過實地實驗方法、複盤、迭代修正等閉環，推動企業競爭的無限遊戲！新時代裡，照著舊地圖，無法找到新世界！探索新世界，需要能夠打開腦洞，持續、有系統地探索、實驗、迭代修正，可以找到無限機會。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
